Santander 1Plus Visa Card
Diese Karte ist unser absoluter Liebling auf all unseren Reisen. Es ist die einzige Kreditkarte in Deutschland, die im Ausland komplett ohne Kosten eingesetzt werden kann, denn die Santander Bank erstattet als einzige Bank die Fremdgebühren der Automatenbetreiber. Das sind pro Abhebung (vor allem in Asien) oft 4 bis 8 Euro. Auf unserer Weltreise haben wir insgesamt über 150 € an Automatengebühren erstattet bekommen. Es lohnt sich also!
Schau dir aber auch die Nachteile an. Vor allem den Punkt über die Teilrückzahlung solltet du lesen.
Die Vorteile der Santander 1Plus Visa Card
Kostenlos Bargeld abheben
Du kannst mit dieser Karte wirklich weltweit gebührenfrei Geld abheben. Es ist dabei egal, ob du Euro, Dukaten, Baht oder Dinar abhebst. Solange du einen der 2 Millionen Geldautomaten mit VISA Zeichen findest, kannst du die lokale Landeswährung abheben. Du musst also nicht mehr in schmierige Wechselstuben und sparst dir zusätzliche Gebühren.
Wichtige Einschränkung: Es können nur 300€ pro Tag abgehoben werden. Das ist einer der wenigen Nachteile der Santander Visa Card. Denn das kann auf Reisen durchaus mal nervig sein, wenn man eine teure Tour bar bezahlen muss.
Das absolute Alleinstellungsmerkmal der Santander Kreditkarte: Die Fremdgebühren, die Geldautomatenbetreiber im Ausland oft erheben, werden von Santander erstattet.
Auf unserer Weltreise hat das wunderbar funktioniert. Wir haben einfach die Belege mit dem Handy fotografiert und per Mail an karteninhaberservice@santander.de geschickt. Hierfür hat die Bank uns 6 Wochen Zeit gegeben. Uns wurden problemlos alle Kosten erstattet, in Summe über 150€! Keine andere deutsche kostenlose Kreditkarte bietet das.
Keine fixe Kosten
Mit der Santader 1Plus Visa Card fallen keine fixen Kosten an. Es gibt keine Einrichtungsgebühr und keine Grundgebühr. Und das unabhängig von der Nutzung. Du musst also keinen Mindestumsatz mit der Karte generieren. Die Karte kannst du problemlos ungenutzt liegen lassen, sie erzeugt keine Kosten.
Du bezahlst mit der Santander Visa Card im Ausland gebührenfrei. Wenn du ohne Bargeld in der lokalen Fremdwährung dein Essen oder Hotel bezahlst, kommen keine extra Kosten dazu.
Wichtig Einschränkung: Es sind nur 10 Transaktionen pro Tag möglich.
Echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
Die Santander Visa Card ist eine echte Kreditkarte. Du bekommst also einen Kredit und zahlst erst zeitverzögert nach Rechnungsstellung zurück. Das ist wichtig für die Mietwagenbuchung. Die Vermieter verlangen oft eine Kaution (in Australien waren das über 1000€). Bei Debit-Kreditkarten müsstest du die Karte also mindestens mit diesem Betrag von deinem Girokonto "aufladen". Bei der Santander Kreditkarte bekommst du aber einen Kredit. Das Geld für die Kaution verlässt also nie dein Girokonto (außer im Schadensfall natürlich). Wie viel Kredit dir die Bank gewährt, legt der sogenannte Verfügungsrahmen fest. Dieser ist zu Beginn in der Regel bei 2000€, hängt aber von deiner Bonität ab. Als Student bekommst du üblicherweise 500€. Darüber hinaus kannst du die Karte auch mit weiterem Guthaben "aufladen", wenn das nötig sein sollte. Dann erhöht sich dein Limit um den Betrag.
Wichtig: Bargeld kannst du immer nur bis zur Höhe des Verfügungsrahmens abheben. Hier funktioniert das Aufstocken durch Guthaben nicht.
Du kannst für deinen Partner eine kostenlose Zusatzkarte beantragen. Damit kommt er/sie dann auch in den Genuss der Vorteile der 1Plus Visa Card. Das kann zwei Vorteile haben:
- Das Bargeldlimit pro Tag (siehe oben) erhöht sich für euch als Team.
- Nur einer von euch muss die Bedingungen für die Ausstellung der Karte erfüllen. Wenn einer von euch also schon gekündigt hat oder sonst für die Karte nicht in Frage kommt, ist das eine Möglichkeit.
- Ihr habt eine Ersatzkarte dabei.
- Ob sich die Anzahl der Transaktionen damit auch von 10 auf 20 erhöhen lässt, wissen wir nicht. Konsequent wäre es zumindest.
Kommentar: Wir konnten das noch nicht testen. Franzi hat die Karte zwar beantragt, aber irgendwie kommt Santander nicht in die Gänge. Wenn wir hier eigene Erfahrungen gemacht haben, berichten wir natürlich davon.
Die 1Plus Visa Card von Santander kann als separate Karte beantragt werden. Es gibt keine Pflicht auch noch ein Girokonto zu eröffnen. Stattdessen kann jedes beliebige Konto als Abrechnungskonto hinterlegt werden. Praktisch!
Die 1Plus Visa Card hat noch ein paar kleine Bonus-Features. Davon würden wir die Entscheidung für eine Kreditkarte aber nicht abhängig machen.
NFC: Du kannst mit der Karte kontaktlos bezahlen.
1% Tankrabatt: Wenn du irgendwo auf der Welt eine Ration Benzin mit der Karte zahlst, bekommst du ein Prozent zurück erstattet. Für einen Roadtrip durch Canada oder Neuseeland nicht schlecht!
Die Nachteile der Santander 1Plus Visa Card
Teilzahlungsoption und 13% Sollzins
Die 1PLus Visa Card von Santander gibt es aktuell nur (noch) mit Teilrückzahlung.
Was bedeutet Teilrückzahlung?
Nur 5% der monatlich erzeugten Kartenumsätze werden von Santander automatisch vom Referenz-Girokonto abgebucht. Das bedeutet, du musst die restlichen 95% monatlich selbst überwiesen. Wenn du das später als 10 Tage nach Rechnungsstellung machst, fallen Sollzinsen an.
Wie hoch sind die Sollzinsen?
Die Zinsen sind relativ hoch und liegen bei 13,16% pro Jahr. Wenn du dir nicht zutraust, monatlich eine Überweisung zu tätigen, wähle lieber eine andere Karte aus.
Kommentar: Wir haben die Karte noch mit 100% Rückzahlung bestellt. Das geht aktuell leider nicht mehr. Wir können dir also nicht aus eigener Erfahrung sagen, wie nervig diese Teilzahlung ist. Wir würden uns die Karte aber trotzdem holen und uns dann eine monatliche Handy-Erinnerung stellen. Die Erstattung der Geldautomatengebühren ist einfach zu attraktiv für uns.
Begrenzungen bei Transaktionen
Die 1Plus Visa Card hat zwei relevante Beschränkungen, die du kennen musst.
- Es können maximal 300€ Bargeld pro Tag abgehoben werden. Hierzu zählen auch etwaige Automatengebühren dazu. Das kann auf Reisen durchaus nervig sein, wenn man eine teure Tour bar bezahlen muss. Wir erklären in unseren Tipps unten wie du damit umgehen kannst.
- Es können maximal 10 Transaktionen pro Tag durchgeführt werden. Transaktionen sind entweder Bargeldabhebungen oder normale Kartenzahlungen. Die Karte eignet sich also nicht dazu, jedes Kaugummi oder jede Cola bargeldlos zu bezahlen. Ob sich das durch die Partnerkarte verdoppeln lässt, konnten wir leider bisher noch nicht ausprobieren.
Sonstige Nachteile
Es gibt noch einige kleinere Einschränkungen, die für dich vielleicht relevant sind.
- Gehaltsnachweis erforderlich: Eigentlich ist es kein Wunder, dass bei einer Kreditkarte die Kreditfähigkeit geprüft wird. Das erfolgt typischerweise über eine Schufa-Abfrage und einen Gehaltsnachweis der letzten 3 Monate. Auf dieser Basis wird auch dein Limit festgelegt.
- Als Student begrenzt geeignet: Die Santander Karte hat den Ruf relativ strikte Auswahlkriterien zu haben. Trotzdem sind Studenten explizit willkommen. Du bekommst dann aber mit hoher Wahrscheinlichkeit nur ein Limit von 500€. Das wäre nicht weiter schlimm, wenn nicht die Bargeldgrenze pro Monat durch dieses Limit beschränkt wäre. Ist sie aber. Hier also unbedingt eine Zweitkarte einplanen.
- Wohnsitz in Deutschland: Du brauchst einen Wohnsitz in Deutschland.
- Nerviges Änderungsverfahren: Vor und nach der Weltreise haben wir jeweils unsere Anschrift geändert. Hier ist Santander noch im 18. Jahrhundert stecken geblieben. Das geht nur per Post, nicht online. Unverständlich, aber kein Showstopper.
Fazit: Santander 1Plus Visa Card
Die 1Plus Visa ist eine der besten kostenlosen Reisekreditkarten. Beachte dabei einfach Folgendes:
- Du willst die Fremdgebühren der Automatenbetreiber sparen? Dann brauchst du diese Kreditkarte für deine Reise.
- Die Teilzahlungsoption schreckt dich ab? Such dir besser eine andere Karte aus.
- Die Transaktionen und Bargeld pro Tag sind beschränkt. Kombiniere diese Karte am besten mit einer Zweitkarte.
Unsere Tipps für die Santander 1Plus Visa Card
Wir haben die Santander Kreditkarte jetzt schon fast drei Jahre. Da sie bei uns auf jeder Reise dabei ist, können wir dir einige Tipps mitgeben. Hier beantworten wir auch typische Fragen, die wir öfter gestellt bekommen.
Wie beantrage ich die 1Plus Visa Card?
Das ist sehr einfach, du kannst die Karte hier beantragen. Nachdem du das Online-Formular ausgefüllt hast, musst du zur Identifizierung per Post-Ident einmal das Haus verlassen und zur nächsten Postfiliale. Danach dauert die Bearbeitung laut Santander 4 Wochen, wir haben aber auch schon von 6 Wochen gehört. Also denk dran: Rechtzeitig vor deiner Reise beantragen!
So gehst du mit der Teilzahlung um!
Es gibt zwei Möglichkeiten mit der Teilzahlung umzugehen.
- Du stellst dir eine monatliche Erinnerung im Handy und überweist den restlichen Saldo. Dann kommst du in alle Vorteile der Karte. Wir empfehlen dieses Vorgehen.
- Du überweist schon vorher Guthaben auf die Karte. Damit läufst du nicht Gefahr, Sollzinsen zu zahlen und könntest die Karte quasi als Pre-Paid-Bargeld-Abhebe-Kreditkarte verwenden.
Kann ich die Rückzahlungsoption auf 100% umstellen?
Das geht leider nicht mehr. Wir hatten Glück und haben die Karte früh genug beantragt. Aktuell ist nur die Teilzahlung möglich.
Wenn ich Guthaben auf die Karte überweise und es nicht nutze - was dann?
Du kannst jederzeit Guthaben auf der Karte über die Hotline kostenlos wieder zurückbuchen.
Kann ich meine Santander 1Plus Visa Card auch per PayPal ausgleichen?
Nö.
Kann ich den Benutzer für das Online Banking bei Santander ändern?
Ja, das geht.
Credit, Savings, Current Account: Was muss ich am Geldautomaten auswählen?
Du hast am Geldautomaten oft die Wahl zwischen Credit Card, Savings Account und Current Account. Wähle hier Credit Card.
Wofür brauche ich die PIN?
Wenn du mit der 1Plus Visa Card Geld abheben willst, musst du deine PIN eingeben. Bei allen anderen Transaktionen haben wir bisher nur unsere Unterschrift benötigt.
Wofür brauche ich TANs?
Ganz ehrlich: Keine Ahnung. Wir haben sie auf der ganzen Weltreise nicht benötigt. Du bezahlst per PIN oder Unterschrift und bekommst dann die Rechnung, die du ausgleichen musst. Da die Rückerstattung von Guthaben nur über die Hotline geht, kennen wir kein Anwendungsszenario für die TANs. Du?
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